Trustly-Report: Banking-App ersetzt Kartenlogo als Vertrauensanker

Eine neue Analyse zeigt einen fundamentalen Wandel: Verbraucher vertrauen beim Bezahlen immer weniger auf Kreditkartenlogos und immer mehr auf die biometrische Sicherheit ihrer eigenen Banking-App. Der technologische Treiber hinter diesem Paradigmenwechsel ist die Open-Banking-Architektur von Anbietern wie Trustly.

Der aktuelle Branchenreport von PYMNTS Intelligence und Trustly belegt, dass Komfort und Sicherheit der biometrischen Authentifizierung zum Haupttreiber für neue Bezahlmethoden geworden sind. Die digitale Generation verlässt sich nicht mehr auf das Logo einer Plastikkarte, sondern auf die Technologie in ihrer Hand.

Vom Kartenlogo zum Fingerabdruck

Historisch basierte das Vertrauen auf der visuellen Präsenz etablierter Kartennetzwerke. Heute verlagert es sich auf die eigene Banking-App. Die technische Grundlage dafür liefert Open Banking.

Passend zum Thema Online-Betrug zeigen aktuelle Studien, dass Phishing-Angriffe und CEO-Fraud besonders im Zahlungsverkehr zunehmen und hohe Schäden verursachen. Ein gezielter Schutz für Kontozugänge per Banking-App ist deshalb entscheidend – nicht nur für Unternehmen, sondern auch für private Nutzer. Das kostenlose Anti-Phishing-Paket erklärt in einer klaren 4-Schritte-Anleitung, wie Sie gefälschte Zahlungsaufforderungen erkennen und wirksam abwehren. Anti-Phishing-Paket jetzt herunterladen

Im Gegensatz zu Kartenzahlungen, bei denen sensible Daten wie Kartennummer übertragen werden müssen, fungiert die Trustly-Architektur als sicherer Vermittler. Sie initiiert eine Zahlung, die der Nutzer anschließend direkt in seiner eigenen, hochsicheren Bankumgebung per Face ID oder Fingerabdruck freigibt. Trustly speichert dabei keine Anmeldedaten für den Kontozugriff – das Risiko von Datendiebstahl wird so erheblich reduziert.

So funktioniert die sichere Technologie

Das Sicherheitsmodell stützt sich auf mehrere Säulen:
* Es nutzt die bankeneigenen Sicherheitssysteme und die gesetzlich vorgeschriebene Starke Kundenauthentifizierung (SCA) in der EU.
* Alle Datenübertragungen laufen über höchstverschlüsselte Verbindungen (SSL/TLS).
* Trustly ist nach ISO 27001 zertifiziert und unterliegt der Aufsicht der schwedischen Finanzaufsicht.

Durch die Kombination dieser bankenseitigen Sicherheitsmerkmale mit einer Architektur, die das Abgreifen von Zugangsdaten minimiert, entsteht ein robustes System.

Biometrie als Katalysator für Akzeptanz

Die breite Verfügbarkeit biometrischer Sensoren in Smartphones treibt den Wandel an. Verbraucher sind an die schnelle Freigabe per Fingerabdruck oder Gesichtsscan gewöhnt. Diese Methoden sind nicht nur komfortabler als Passwörter, sondern auch signifikant sicherer, da biometrische Daten einzigartig und schwer zu fälschen sind.

Lösungen wie „Trustly ID“ unterstreichen diesen Trend. Sie ermöglichen eine wiederkehrende Identifikation mit einem einmalig eingerichteten biometrischen Merkmal und beschleunigen so Bezahlvorgänge weiter.

Markt im Umbruch: Eine Antwort auf Betrugswelle

Die Verschiebung hin zu App-basierten, biometrisch gesicherten Zahlungen ist eine direkte Reaktion auf die Zunahme von Online-Betrug wie Phishing. Analysten prognostizieren weiter steigende Schäden durch Zahlungsbetrug – das erhöht den Bedarf an inhärent sichereren Systemen.

Regulatorische Initiativen fördern zudem den sicheren Datenaustausch im Finanzsektor. Das macht Open-Banking-Lösungen wie „Pay by Bank“ von einer Nischenanwendung zu einer zentralen Säule im E-Commerce. Besonders bei Rechnungszahlungen und Kontotransfers gewinnen diese Methoden schnell an Boden.

Ausblick: Die passwortlose Zukunft

Branchenexperten gehen davon aus, dass sich die biometrische Authentifizierung über die Banking-App als De-facto-Standard etablieren wird. Die Weiterentwicklung konzentriert sich auf Technologien wie verhaltensbasierte Biometrie. Dabei analysieren KI-Systeme das individuelle Tippverhalten, um Betrugsversuche in Echtzeit zu erkennen.

Für Verbraucher bedeutet das: Umständliche Passwörter und die manuelle Eingabe von Finanzdaten könnten der Vergangenheit angehören. Die Identitätsbestätigung erfolgt nahtlos über das persönlichste aller Geräte – das eigene Smartphone.

PS: Online-Betrug trifft zunehmend auch private Zahlungen per Banking-App — deshalb lohnt sich präventives Handeln. Das kostenlose Anti-Phishing-Paket bietet praxisnahe Schutzmaßnahmen, eine 4-Schritte-Strategie gegen Phishing und konkrete Checklisten für sichere Zahlungsprozesse. Ideal für alle, die ihre Konten und Transaktionen besser schützen möchten. Jetzt Anti-Phishing-Guide sichern