Truist und Mastercard starten offene Banken-Plattform

Truist Financial setzt mit Mastercard auf offenes Banking – und gibt Kunden die Kontrolle über ihre Finanzdaten zurück. Die US-Bank hat eine neue Plattform gestartet, die Verbrauchern und Kleinunternehmen ermöglicht, ihre Konten sicher mit Fintech-Apps zu verbinden. Sensible Zugangsdaten müssen nicht mehr weitergegeben werden.

Der Start markiert einen Wendepunkt in der digitalen Transformation des Bankensektors. Statt veralteter, riskanter Datenteilungsmethoden setzt Truist auf ein transparentes, nutzerzentriertes Modell. Die API-basierte Plattform ermöglicht es Kunden, zentral zu steuern, welche Apps auf welche Finanzinformationen zugreifen dürfen. 2026 gilt in der Branche bereits als Schlüsseljahr für den kommerziellen Durchbruch des offenen Bankings.

Mehr Sicherheit durch Token statt Passwörter

Das Herzstück der neuen Lösung ist eine direkte Anbindung an Mastercards Open-Finance-Technologie. Sie ersetzt die bisher übliche Praxis, Benutzernamen und Passwörter an Drittanbieter weiterzugeben – ein langbekanntes Sicherheitsrisiko. Stattdessen kommt ein sicheres, tokenisiertes Zugriffssystem zum Einsatz.

Kunden behalten stets den Überblick, welche Fintech-Dienste mit ihrem Konto verbunden sind, und können Berechtigungen direkt widerrufen. Dieser Ansatz soll Vertrauen schaffen, während Nutzer mit immer mehr digitalen Finanztools interagieren. Experten sehen in der Abkehr von veralteten Systemen hin zu sicheren API-Frameworks einen kritischen Schritt für den gesamten Sektor.

Während Banken wie Truist auf tokenisierte Zugänge setzen, bleibt das Smartphone oft der schwächste Punkt für Ihre Finanzdaten. Ein kostenloser Ratgeber erklärt die 5 wichtigsten Schutzmaßnahmen für Android – von App‑Berechtigungen über sichere Passwortmanager bis hin zu Schutz vor Phishing und Schadsoftware. So sichern Sie WhatsApp, PayPal und Ihre Banking‑Apps zuverlässig ab. Gratis-Sicherheitspaket für Android herunterladen

Bessere Finanzplanung für Privatleute und Firmen

Die Plattform verspricht konkrete Vorteile für das finanzielle Wohlergehen. Sie ermöglicht eine ganzheitliche Sicht auf die Finanzen, indem sie sicher mit Budget-Apps, Zahlungstools und anderen Diensten verbindet. Diese integrierte Perspektive ist für eine bessere Finanzplanung entscheidend.

Besonders interessant: Das System könnte Menschen mit geringer Bonitätshistorie neue Wege eröffnen, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern. Zudem erweitert es die Möglichkeiten, wie Kunden Zahlungen tätigen und empfangen. Solche Entwicklungen treiben die Branche weltweit voran – ähnlich wie Amazons „Pay by Bank“-Funktion in Großbritannien, die auf offenem Banking basiert.

2026: Das Jahr des offenen Bankings bricht an

Der Start von Truist fällt in eine Phase enormen globalen Schwungs. Die Branche sieht 2026 als das Jahr, in dem offenes Banking von regulatorischer Pflichtübung zur wertschöpfenden Kommerzialisierung übergeht. In Kanada führt die Regierung in diesem Jahr ihr verbrauchergeführtes Banken-Framework ein und gibt Millionen Bürgern erstmals das gesetzliche Recht, ihre Finanzdaten zu kontrollieren.

Der globale Markt für offenes Banking steht vor einem gewaltigen Wachstumssprung: Von geschätzten 37,4 Milliarden US-Dollar 2026 soll er bis 2036 auf über 386 Milliarden US-Dollar anwachsen. Treiber sind regulatorische Unterstützung und die steigende Nachfrage nach integrierten digitalen Erlebnissen.

Vom offenen Banking zum offenen Finance

Die Partnerschaft zwischen der US-Großbank Truist und dem Zahlungsriesen Mastercard unterstreicht einen Trend: Traditionelle Institute arbeiten zunehmend mit Fintechs zusammen, um Innovation zu beschleunigen. Dieses API-getriebene Modell nutzt die etablierte Infrastruktur der Banken und kombiniert sie mit modernsten Drittanbieter-Tools.

Dieser Ansatz ist ein klarer Bruch mit der frühen Fintech-Ära, die oft auf unsicherem „Screen Scraping“ basierte. Die neue Generation des offenen Bankings schafft eine stabilere Grundlage für Innovation – zum Vorteil der Verbraucher und des gesamten Finanzökosystems.

Analysten sehen in solchen Launchs den Grundstein für das umfassendere Konzept des „Open Finance“. Dieses zielt darauf ab, nicht nur Bankdaten, sondern das gesamte Finanzleben – inklusive Investments und Versicherungen – einzubeziehen. Diese Plattformen werden zur zentralen Infrastruktur für eine neue Generation eingebetteter Finanzdienstleistungen und KI-gestützter Angebote. Die Zukunft verspricht einen wettbewerbsintensiveren und nutzerfreundlicheren Finanzmarkt.

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