Spektakuläre Quartalszahlen befeuern Rally

Mit über 190 Prozent Gewinn im letzten Jahr jagt SoFi Technologies von einem Rekord zum nächsten. Doch hinter der beeindruckenden Performance steckt eine brennende Frage: Kann das Fintech-Unternehmen sein fulminantes Wachstumstempo überhaupt durchhalten ? oder hat die Aktie ihr Zukunftspotenzial bereits eingepreist?

Die jüngsten Zahlen liefern munition für die Bullen: Im zweiten Quartal 2025 legte der Nettoumsatz um satte 43 Prozent auf 855 Millionen US-Dollar zu. Noch beeindruckender fiel der Gewinnsprung aus ? der bereinigte EBITDA schoss um 81 Prozent in die Höhe und markierte damit das siebte profitable Quartal in Folge. Diese Zahlen sind nicht nur gut, sie übertreffen selbst die kühnsten Erwartungen der Analysten.

Kreditgeschäft bleibt Wachstumsmotor

Das Herzstück von SoFis Erfolg schlägt weiterhin im Kreditgeschäft. Mit 443,5 Millionen US-Dollar trägt das Lending-Segment mehr als die Hälfte zum Gesamtumsatz bei. Entscheidend dabei: Die Kreditqualität verbessert sich kontinuierlich. Die Ausfallquote bei Privatkrediten sinkt, und die Delinquenz-Rate verzeichnet bereits den fünften Quartalsrückgang in Folge. Das zeigt, dass das Wachstum nicht auf Kosten der Risikokontrolle geht.

Ambitionierte Prognosen befeuern die Euphorie

Das Management zeigt sich selbstbewusst und hat die Jahresprognose deutlich nach oben geschraubt. Für 2025 erwartet SoFi nun einen bereinigten Umsatz von 3,375 Milliarden US-Dollar und einen GAAP-Gewinn von rund 370 Millionen US-Dollar. Diese Prognose unterstreicht den Optimismus, dass der Wachstumskurs ungebremst weitergeht.

Doch die Expansion geht weit über klassische Kreditvergabe hinaus:

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• Rekord bei Mitgliederzahlen: 11,7 Millionen Mitglieder markieren ein Plus von 34 Prozent
• Diversifizierte Einnahmequellen: Gebührenbasierte Erträge explodierten um 72 Prozent
• Innovationstreiber: Geplante Wiedereinstieg in Kryptodienstleistungen und KI-gestützte Finanztools

Zwiespältige Signale von Insidern und Institutionen

Während die Fundamentaldaten euphorisch stimmen, senden Insider-Transaktionen gemischte Signale. Mehrere Führungskräfte, darunter CTO Jeremy Rishel, haben in den letzten Monaten Anteile zu Preisen zwischen 14 und 22 US-Dollar verkauft. Auf institutioneller Seite herrscht ebenfalls Uneinigkeit: Einige Fonds haben ihre Positionen massiv ausgebaut, andere wiederum reduziert.

Bewertung erreicht kritische Zone

Hier liegt der Haken an der ganzen Erfolgsstory: Die Aktie handelt bei einem KGV von fast 50 und dem 10-fachen des Umsatzes. Analysten sehen die Aktie bereits über ihrem fairen Wert und stufen sie im Schnitt nur mit „Hold“ ein. Das Kursziel von 19,35 US-Dollar liegt deutlich unter dem aktuellen Niveau ? ein klares Signal, dass die professionellen Beobachter den weiteren Aufwärtstrend skeptisch sehen.

Die Kernfrage bleibt: Reicht das atemberaubende Wachstum aus, um die astronomische Bewertung zu rechtfertigen? Oder steht SoFi vor der Quadratur des Kreises ? immer höhere Erwartungen erfüllen zu müssen, während der Wettbewerb im Fintech-Sektor immer härter wird?

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