Provinzial wächst 2023 stärker als der Markt und erzielt gutesJahresergebnis (FOTO)Münster - Der Provinzial Konzern hat 2023 erneut seine starke Position aufdem deutschen Versicherungsmarkt behauptet und blickt auf ein erfolgreichesGeschäftsjahr zurück.

Die Gesamtbeitragseinnahmen des Konzerns stiegen um 1,3 %(Marktwachstum 1,0 %) auf 6,6 (6,5) Mrd. Euro. "Wir freuen uns, dass wir trotzder anspruchsvollen Marktsituation beim Konzernumsatz über Markt wachsen konntenund dass unsere regionalen Schaden- und Unfallversicherer erneut ihre besondereStärke unter Beweis gestellt haben - auch dank unserer hervorragendenPartnerinnen und Partner in den Agenturen, bei den Sparkassen und bei denMaklern", sagt der Provinzial Vorstandsvorsitzende Dr. Wolfgang Breuer.

Die Beitragseinnahmen im selbst abgeschlossenen Schaden- undUnfallversicherungsgeschäft stiegen bei den Regionalversicherern des Konzerns um8,5 % auf 4,1 (3,8) Mrd. Euro. Damit lag das Wachstum deutlich über dem vomGesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) ermitteltenMarktwachstum in Höhe von 6,8 %. Hierzu trugen sowohl das Privatkunden- als auchdas Firmenkundengeschäft bei. Im Schaden- und Unfallversicherungsgeschäft desGesamtkonzerns gab es in der Verbundenen Wohngebäudeversicherung mit 15,1 % dasgrößte Wachstumsplus. In anderen Sparten wie der Hausratversicherung (+3,8 %)und der Kraftfahrtversicherung (+3,4 %) gab es ebenfalls Zuwächse.

Auch im laufenden Jahr setzt sich die positive Entwicklung der gebuchtenBruttobeiträge der regionalen Kompositversicherer fort, die gegenüber demVorjahreszeitraum um 9 % angestiegen sind. Das Neugeschäft legte dynamisch um24,7 % zu.

Insgesamt verzeichnete der Provinzial Konzern 2023 ein vergleichsweiseschadenarmes Jahr. Dennoch bewegen sich die Schadenaufwendungen aufgrund voninflationsbedingten Bau-, Werkstatt- und Lohnkosten auf einem hohen Niveau.Dabei konnten moderate Schadenbelastungen in der Elementarversicherung diegestiegenen Aufwendungen im Kraftfahrtgeschäft kompensieren. Trotz einzelnerSturmereignisse wie "Zoltan" kurz vor Weihnachten und des Dezemberhochwassersblieben die Kumulschadenaufwendungen mit insgesamt 56,9 Mio. Euro deutlich unterdem von mehreren Stürmen geprägten Vorjahreswert in Höhe von 343 Mio. Euro. DieCombined Ratio (Schaden-Kosten-Quote) verbesserte sich im selbst abgeschlossenenGeschäft des Konzerns auf 90,3 % (98,7 %) und lag damit deutlich unter demMarktniveau von voraussichtlich 99 %.

Aufgrund ihres hohen Marktanteils insbesondere in der Gebäudeversicherung istdie Provinzial in der Schadenregulierung besonders stark gefordert undengagiert. Im Schadenmanagement setzt die Provinzial auf ihre bewährte regionaleReguliererorganisation, aber auch auf Dienstleister mit unterstützendendigitalen Prozessen. Die hundertprozentige Konzerntochter ALBAG bietet denKundinnen und Kunden im Südwesten des Geschäftsgebiets der Provinzial mit ihrerSchadendienstleistungsgesellschaft I-NADIS ein fachgerechtes Reparatur- undHandwerkermanagement für sämtliche Wohngebäudeschäden an. Der Leistungsumfangumfasst die Steuerung der Schadenbehebung mit einem eigenenqualitätsgesicherten, regionalem Handwerkernetz (1.250 aktive Handwerkerinnenund Handwerker) bis hin zur Leckortung und Schadenbehebung durch eigeneangestellte gruppenzugehörige Handwerkerinnen und Handwerker. Die Abwicklung desSchadenprozesses mit allen Beteiligten sowie die Qualitätssicherung derausgeführten Arbeiten sind hierbei wesentliche Kerndienstleistungen. Seit 2019erweitert die ALBAG ihr Geschäftsmodell stetig durch den Zukauf vonHandwerksbetrieben innerhalb des Geschäftsgebietes der Provinzial. Mittlerweilegehören elf Handwerksbetriebe und rund 780 Beschäftigte zur ALBAGUnternehmensgruppe.

Erstklassiges Finanzstärkerating bestätigt

Die Ratingagentur Fitch bescheinigte der Provinzial ein weiteres Mal ihreFinanzstärke - mit einem erstklassigen "AA-" (sehr stark) Finanzstärkeranking.Der Ausblick bleibt "stabil". Fitch hebt dabei die "starke Kapitalausstattung,das starke Unternehmensprofil, die starke Profitabilität sowie die sehr starkeReserveausstattung" hervor. Für den Provinzial Vorstandschef ist die erneutegute Bewertung auch ein Beleg für die richtigen strategischen Weichenstellungender vergangenen Jahre: "Dass Fitch die Provinzial seit über zehn Jahren auf demgleichen starken Niveau sieht, zeigt die Wirksamkeit unserer strategischenMaßnahmen und bestärkt uns, den eingeschlagenen Weg konsequentweiterzuverfolgen." Die Solvenzquote des Konzerns beträgt 262 % und liegt damiterneut auf einem überdurchschnittlichen Niveau.

Zuwächse bei fondsgebundenen Policen sowie gutes Kapitalanlageergebnis

In der Lebensversicherung wurden mit fondsgebundenen Policen erfreulicheZuwächse bei den laufenden Beitragseinnahmen erzielt (+43,8 %). Auch dasNeugeschäft gegen laufende Beitragszahlung konnte gegenüber dem Vorjahr uminsgesamt 7,1 % gesteigert werden. Im Einmalbeitragsgeschäft gab es marktweitinfolge der Zinswende einen deutlichen Rückgang; so auch bei der Provinzial. DieGesamtbeitragseinnahmen in der Lebensversicherung sanken gegenüber dem Vorjahrum 9,0 % auf 2,0 Mrd. Euro. Trotz dieser herausfordernden Umstände imLeben-Geschäft konnte sich die Provinzial erneut auf ihre starken Vertriebswegeverlassen: Der Sparkassenvertrieb erzielte insbesondere mit der Einführung derZertifikatspolice gute Erfolge. Der eigene Agenturvertrieb avancierte 2023 zumstärksten Leben-Produzenten und setzt diese Entwicklung auch in den erstenMonaten des laufenden Geschäftsjahres fort.

Der Provinzial Konzern erzielte 2023 ein gutes Kapitalanlageergebnis. Es stiegim Vergleich zum Vorjahr um 17,6 % auf 796,0 (676,9) Mio. Euro. DieNettoverzinsung der Kapitalanlagen belief sich auf 1,7 (1,5) %. DerJahresüberschuss der Provinzial Holding AG nach Steuern erhöhte sich auf 172,0(84,5) Mio. Euro. Zusätzlich konnte die Substanz im Konzern durch Zuführungen zuden Schwankungsrückstellungen in Höhe von 161,4 Mio. Euro deutlich gestärktwerden.

Lebensversicherer sollen fusionieren

Die Vorbereitungen für die Fusion der beiden Lebensversicherer im ProvinzialKonzern verlaufen weiterhin nach Plan. Die Umsetzung erfolgt vorbehaltlich derBaFin-Genehmigung im Herbst rückwirkend zum 1. Januar 2024. Der gemeinsameLebensversicherer mit Sitz in Kiel wird mit Prämieneinnahmen von über zwei Mrd.Euro zu den Top-10 in Deutschland gehören."Die Verschmelzung zur ProvinzialLebensversicherung AG wird deutliche Vorteile für die Kundinnen und Kunden miteinem modernen Produktangebot bringen," so Breuer. "In der strategischenAusrichtung legen wir einen Schwerpunkt auf die betriebliche Altersvorsorge.Durch die neue Größe kann die Provinzial zudem ihre hohe finanzielle Stabilitätweiter steigern."Zum Start wird die Provinzial Lebensversicherung eine neueRisikolebensversicherung sowie eine neue Berufsunfähigkeitsversicherunganbieten; beide mit attraktiven und innovativen Optionen, um den wachsendenBedarf an modernen biometrischen Versicherungen abzudecken.

Neues Ressort Kundenmanagement und neue Geschäftsmodelle gestartet

Um die kundenzentrierte Transformation im Konzern weiter voranzutreiben, hat dieProvinzial zum 1. April 2024 das neue Ressort Kundenmanagement und neueGeschäftsmodelle geschaffen. Damit wird das Kundenmanagement auf Holding-Ebeneverankert, um die veränderten Anforderungen, Erwartungen und Verhaltensweisender hybriden Kundinnen und Kunden noch stärker in den Fokus zu nehmen. Darüberhinaus sollen durch die Bündelung weitere Potenziale der digitalen und hybridenGeschäftsmodelle des Konzerns gehoben werden. Die Leitung des neu geschaffenenRessorts liegt in der Verantwortung von Nina Schmal. "Mit der neuen Struktursowie dem erweiterten Vorstandsteam können wir die Kundenanforderungen nochfokussierter adressieren und sie auf allen Ebenen des Konzerns implementieren.Dadurch stärken wir unsere Zukunfts- und Wettbewerbsfähigkeit, da wir dieBedürfnisse hybrider Kundinnen und Kunden durch das Zusammenspiel unsererVertriebe mit ihrer hervorragenden Qualität in der Beratung und Betreuung sowieden neuen Geschäftsmodellen mit ihren digitalen Fähigkeiten noch besser bedienenkönnen", betont Dr. Wolfgang Breuer.

Provinzial treibt neue Technologien und KI-Einsatz voran

Zudem treibt die Provinzial die Einführung neuer Technologien und den Einsatzvon Künstlicher Intelligenz voran. Zuständig dafür ist das Mitte 2023 neugeschaffene Holding-Ressort Vertragsservice (Komposit), Schaden und Technologieunter Führung von Dr. Rainer Sommer. Unter anderem hat der Provinzial Konzerneine eigene KI-Plattform im Unternehmen geschaffen, mit der die Nutzung vonGenerativer KI und Sprachmodell-Funktionalitäten, wie sie von ChatGPT bekanntsind, in einem gesicherten Datenraum ermöglicht werden.

Darüber hinaus setzt die Provinzial verstärkt Robotics Process Automation ein.Dadurch konnten bereits in einigen Bereichen Verbesserungen der Arbeitsprozessesowie eine Reduktion von manuellen Aufgaben erzielt werden. In einerRegelungsabrede zwischen Konzern und Konzernbetriebsrat werden Prozesse undPrinzipien beschrieben, wie KI-Systeme eingeführt werden können. Die Provinzialgehört damit branchenweit zu den ersten Unternehmen, die eine solcheVereinbarung getroffen haben. Durch die Bündelung der Verantwortlichkeiten imRessort von Dr. Rainer Sommer sollen Einheitlichkeit, Einfachheit undGeschwindigkeit von Prozessen weiter vorangetrieben werden, um die kunden- undvertriebsorientierte Positionierung des Konzerns im Markt zu sichern und weiterauszubauen.

Dr. Ulrich Scholten für weitere fünf Jahre zum Finanzvorstand bestellt

Finanzvorstand Dr. Ulrich Scholten wurde vom Aufsichtsrat, vorbehaltlich derZustimmung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, mitWirkung zum 1. April 2025 für weitere fünf Jahre zum Mitglied des Vorstandes derProvinzial Holding bestellt. Der 57-jährige Diplom-Volkswirt ist seit 2015Vorstand des Provinzial Konzerns und verantwortet die Bereiche Finanzen undKapitalanlagen und hat in dieser Funktion maßgeblich zur erfolgreichenEntwicklung der Provinzial Gruppe beigetragen.

Provinzial verstärkt Recruiting und Ausbildung

Um dem Fachkräftemangel zu begegnen und in der Konkurrenz um Berufsnachwuchssowie qualifizierte Arbeitskräfte für die Zukunft gerüstet zu sein, setzt dieProvinzial auf ein leistungsfähiges Recruiting: So wurden 2023 konzernweit 500Einstellungen vorgenommen - darunter 135 Auszubildende - und somit 30 % mehr alsim Vorjahr. In diesem Jahr wird die Provinzial ihre Ausbildungsaktivitäten nochweiter verstärken und erhöht die Zahl der Ausbildungsplätze auf 145,insbesondere in der IT. Dass der Konzern hervorragende Perspektiven für dieBeschäftigten bietet und einen sehr guten Ruf als Arbeitgeber hat, zeigt sichauch durch die zahlreichen Auszeichnungen, unter anderem als Top Company undArbeitgeber der Zukunft. Bei kununu erhielt die Provinzial einen TOP-Score undist auf Platz 2 der Branche.

Provinzial steht für die Grundwerte unserer Demokratie

In den vergangenen Monaten sind in Deutschland Millionen Menschen auf die Straßegegangen - für Demokratie, für Grundrechte, für Miteinander und gegen Hass,Ausgrenzung und Rechtsextremismus. "Die Provinzial ist parteipolitisch neutral.Wir sind aber nicht neutral, wenn die zentralen Werte unseres Gemeinwesens inFrage gestellt werden," so Dr. Wolfgang Breuer. "Wir setzen uns für unserefreiheitliche Demokratie ein. Gerade in Zeiten wie diesen sehen wir es alswichtige Aufgabe, den gesellschaftlichen Zusammenhalt zu stärken. Dazu möchtenwir als weltoffenes Unternehmen, zu dessen Kultur Werte wie Toleranz undVielfalt gehören, unseren Teil beitragen." Dies gelte umso mehr, als dass indiesem Jahr das 75-jährige Jubiläum des Grundgesetzes gefeiert werde und esdarauf ankomme, bei den anstehenden Wahlen die Demokratie zu stärken. EineVerbindung zieht Breuer auch zur Unternehmenskultur der Provinzial: "UnsereKultur ist unsere Strategie. Zusammenhalt ist in unserem Konzern mit einerqualitativen und quantitativen Entwicklung aller Standorte wesentlich für dengemeinsamen Erfolg. Zusammenhalt ist auch das Gebot der Stunde für unsereGesellschaft."

Provinzial setzt Zeichen in Richtung Nachhaltigkeit

Seit jeher zeichnet sich die Provinzial durch bewusste und gewissenhafteInvestitionen am Kapitalmarkt aus. Einer der größten Hebel ist die nachhaltigeAusrichtung der Kapitalanlage. So hat sich das Unternehmen den wichtigstenUN-Initiativen für verantwortungsvolles Investieren (PRI) und der klimabewusstenAusrichtung der Kapitalanlage der Net Zero Asset Owner Alliance (NZAOA)angeschlossen. 2023 wurden wichtige Zwischenziele für die Klimaperformance derKapitalanlage des Provinzial Konzerns verabschiedet. Zu den beschlossenenMaßnahmen zählen die Senkung der finanzierten Treibhausgasemissionen aus Aktienund Unternehmensanleihen um 15 % bis Dezember 2024 gegenüber Ende 2021 sowie derAusstieg aus Kohle bis 2030 in den OECD-Ländern und bis 2040 in den EmergingMarkets.

Für ihre nachhaltige Kapitalanlage wurde die Provinzial vom Fachmagazin fürKapitalanlagen, portfolio institutionell, ausgezeichnet; insbesondere dieSelbstverpflichtung, die Treibhausgasemissionen aus Aktien undUnternehmensanleihen bis Ende 2024 um 15 % im Vergleich zum Jahr 2021 zureduzieren, gab dabei den Ausschlag. Die hohe Transparenz hinsichtlich derNachhaltigkeitswirkung der Kapitalanlagen durch den Aufbau einerunternehmenseigenen Datenbank, die es ermöglicht, die CO2-Emissionen einesGroßteils der Kapitalanlagen zu analysieren, sowie die Ausübung vonAktionärsstimmrechten und der aktive Dialog mit Unternehmen, um diese zunachhaltigem Handeln zu motivieren, wurden hervorgehoben.

Über den Provinzial Konzern

Der Provinzial Versicherungskonzern mit Hauptsitz in Münster gehört zu dengroßen deutschen Versicherungsgruppen und hat mehr als fünf Millionen Kundinnenund Kunden. Im Geschäftsgebiet des Konzerns im Norden und Westen Deutschlandsleben rund 27 Millionen Menschen. Die Regionalversicherer des Konzerns,Provinzial Versicherung, Provinzial Nord Brandkasse, Hamburger Feuerkasse undLippische Landesbrandversicherung, sind fest in ihren jeweiligenGeschäftsgebieten in Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein,Mecklenburg-Vorpommern, Hamburg und Teilen von Rheinland-Pfalz verwurzelt. Mehrals 12.000 Menschen sind für den Konzern im Innen- und Außendienst tätig,darunter 1.000 Auszubildende. Eine qualitativ hochwertige Betreuung derKundinnen und Kunden ist durch die Vertriebspartner in mehr als 1.300 ProvinzialAgenturen, über 100 Sparkassen mit ihren Filialen sowie durch die Zusammenarbeitmit Maklern gewährleistet.

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Christian SchäferKonzernpressesprecherProvinzial Holding Aktiengesellschaftmailto:christian.schaefer@provinzial.dePostanschrift: 48131 MünsterTel. +49 251 219-3644

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