Provinzial erzielt gutes Jahresergebnis und wächst ein weiteres Malstärker als der Markt (FOTO)Münster -- Gesamtbeitragseinnahmen des Konzerns steigen erstmals auf über 7 Mrd.

Provinzial erzielt gutes Jahresergebnis und wächst ein weiteres Malstärker als der Markt (FOTO)Münster (ots) -

- Gesamtbeitragseinnahmen des Konzerns steigen erstmals auf über 7 Mrd. Euro- Schaden- und Unfallversicherer wachsen um 8 % auf 4,7 Mrd. Euro- Schaden-Kosten-Quote mit 87,9 % erneut deutlich unter Marktniveau- Substanzstärkung durch Zuführung zu den Schwankungsrückstellungen in Höhe von 237,7 Mio. Euro- Leben-Gesamtbeitragseinnahmen wachsen über Markt um 3,8 % auf 2,1 Mrd. Euro- Neue Maklermarke HFK 1676 erfolgreich gestartet- Jahresüberschuss vor Steuern klettert auf 354,8 Mio. Euro

Der Provinzial Konzern blickt auf ein gutes Geschäftsjahr 2024 zurück. DieGesamtbeitragseinnahmen erhöhten sich um 7 % auf über 7 (6,6) Mrd. Euro.Maßgeblich dazu beigetragen hat der Zuwachs im selbst abgeschlossenen Schaden-und Unfallversicherungsgeschäft, in dem der Konzern eine Beitragssteigerung um 8% (Markt 7,9 %) auf 4,7 Mrd. Euro verzeichnen konnte. Auch in Bezug auf dieKundenzahl konnte die Provinzial erfreuliche Zuwächse verzeichnen. So konnte derKonzern knapp 500.000 Neukundinnen- und -kunden gewinnen, wodurch konzernweitdie Kundenzahl auf 5,27 Mio. gestiegen ist. Dies zeigt, dass die zentraleVerankerung des Kundenmanagements auf Holding-Ebene bereits erste Erfolgeerzielen konnte.

"Zu Buche schlagen hier insbesondere die Ergebnisse unserer regionalen Schaden-und Unfallversicherer, die sich in wirtschaftlich und politisch herausforderndenZeiten auch dank unserer Vertriebspartnerinnen und -partner in den Agenturen,bei Sparkassen sowie Maklerinnen und Maklern erneut erfolgreich am Marktbehaupten konnten. Wir freuen uns zudem auch sehr darüber, dass unsere digitalenund hybriden Geschäftsmodelle, insbesondere die S-Direkt, in Summe gegenüber demVorjahr um 13,6 % zulegen konnten", sagte der Vorstandsvorsitzende derProvinzial, Dr. Wolfgang Breuer. "Die strategische Ausrichtung des Konzerns,diese Angebote zu bündeln, stärker untereinander zu vernetzen und so für einenoch effizientere Marktausrichtung zu sorgen, trägt Früchte."

Die positive Entwicklung in der Schaden- und Unfallversicherung war sowohl aufdas Privatkunden- als auch auf das Firmenkundengeschäft zurückzuführen.Besonders stach die Wohngebäudeversicherung als beitragsstärkste Sparte miteiner Steigerung der gebuchten Bruttobeiträge um 9,9 % auf 1,54 Mrd. Eurohervor. Neben dem Neugeschäft wirkten sich hier auch Indexanpassungen aus. DieProvinzial zählt damit als Nummer zwei in der Wohngebäudeversicherung weiterhinzu den Branchengrößen in Deutschland.

In allen anderen Sparten gab es ebenfalls erfreuliche Zuwächse - zum Beispiel inKraftfahrt (+8,5 %) oder in Hausrat (+3,7 %). Ein Trend, der sich auch in denersten Monaten des aktuellen Geschäftsjahres fortsetzte. So stiegen diegebuchten Beiträge bei den Schaden- und Unfallversicherern des Konzerns imbisherigen Verlauf des Jahres 2025 nochmals um 6,1 %. Im Neugeschäft gab esebenfalls einen deutlichen Anstieg (+15 %).

Schadenarmes Jahr 2024

2024 war für die Provinzial ein Jahr mit vergleichsweise wenigen Schäden.Dennoch erhöhten sich die Bruttoaufwendungen für Versicherungsfälle um 3,7 % auf2,94 Mrd. Euro. Nach oben schießende Bau-, Material- und Lohnkosten sowiemehrere Großschäden - insbesondere durch Feuer - wirkten sich aus. Die Zahl derKumulschäden, d.h. Schäden, bei denen durch einzelne Großereignisse gleichzeitigextrem viele Kundinnen und Kunden betroffen waren, ging jedoch gegenüber demVorjahr deutlich zurück. Die Kumulschadenbelastung fiel infolgedessen mit 43,7Mio. Euro aus Konzernsicht moderat aus. Die Combined Ratio(Schaden-Kosten-Quote) belief sich auf 87,9 (90,3) % und lag damit deutlichunter dem Marktdurchschnitt von 96 %.

Elementarpflichtversicherung zu risikoadäquaten Prämien

Bei der durch die neue Bundesregierung in ihrem Koalitionsvertrag angekündigtenEinführung einer Elementarpflichtversicherung kommt es nach Ansicht derProvinzial sehr stark auf die konkrete Ausgestaltung an. "Als öffentlicherVersicherer mit hohem Marktanteil in der Wohngebäudeversicherung nehmen wirunsere Verantwortung an. Wir werden unser Know-how einbringen, um für diepassgenaue Ausweitung des Versicherungsschutzes zu sorgen", kündigt derProvinzial-Chef an. Zu den notwendigen Rahmenbedingungen gehörten jedoch aucheine wirksame Schadenprävention durch Eigentümerinnen und Eigentümer sowie einekollektive Vorsorge durch Kommunen und Länder - etwa durch eine umsichtigeBauleitplanung - ebenso wie eine langfristige Rückversicherbarkeit. Hier istlaut Koalitionsvertrag eine staatliche Rückversicherung für Elementarrisikengeplant.

"Das befürworten wir ausdrücklich, denn nur mit einem solchen, richtigausgestalteten Mechanismus kann langfristig sichergestellt werden, dass diePrämien für Kundinnen und Kunden bezahlbar und die Risiken für Versichererhandhabbar bleiben. Das Modell einer Opt-Out-Lösung ist sinnvoll. Dabei erhaltendie Versicherungsnehmerinnen und -nehmer beim Abschluss einerWohngebäudeversicherung 'automatisch' zusätzlich eineElementarschadenversicherung, wenn sie sich nicht aktiv dagegen entscheiden", soBreuer. Es sei zu begrüßen, dass die Einführung dieser Variante lautKoalitionsvertrag geprüft werden solle. Gegenüber einer Pflichtversicherung ohneAbwahlmöglichkeit weise das Opt-Out-Modell entscheidende praktische undverfassungsrechtliche Vorteile auf. Produkte mit dieser Komponente hat dieProvinzial bereits flächendeckend im Angebot. Rund 60 % aller Neukundinnen und-kunden schließen zusätzlich zur Wohngebäudeversicherung Elementarschutz ab. ImBestand hat rund die Hälfte der Kundinnen und Kunden eineElementarschadenversicherung.

Finanzstärkerating bestätigt

Die Ratingagentur Fitch Ratings hat 2024 erneut das Finanzstärkerating "AA-"(Sehr stark) für die Kerngesellschaften des Provinzial Konzerns - ProvinzialVersicherung AG und Provinzial Lebensversicherung AG - bestätigt. Der Ausblickdes Ratings bleibt "stabil". Fitch betont dabei die "sehr starkeKapitalausstattung der Provinzial" sowie ein "starkes Unternehmensprofil". DerVorstandsvorsitzende sieht in der erneuten guten Bewertung eine Bestätigung fürwichtige unternehmenspolitische Entscheidungen der zurückliegenden Jahre. DieProvinzial hatte erstmals 2011 dieses starke Niveau attestiert bekommen. "Dasswir durchgehend auf diesem hohen Level gesehen werden und explizit unsere'robuste Wettbewerbspositionierung' hervorgehoben wurde, zeigt, dass wir unsunverändert sehr erfolgreich am Markt behaupten. Wichtige strategischeEntscheidungen, wie die 2024 erfolgte Fusion unserer Lebensversicherer, werdenunsere finanzielle Stabilität auch für die Zukunft weiter absichern", so Breuer.

Gutes Kapitalanlageergebnis

Das Kapitalanlageergebnis des Provinzial Konzerns verbesserte sich 2024 auf956,6 (796,0) Mio. Euro. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen belief sich auf2,1 (1,7) %. Hohe Zuführungen zu den Schwankungsrückstellungen in Höhe von 237,7(161,4) Mio. Euro sorgten für eine weitere Substanzstärkung. DerJahresüberschuss der Provinzial Holding AG nach Steuern erhöhte sich auf 206,8(172,0) Mio. Euro. Vor Steuern betrug der Jahresüberschuss 354,8 (185,8) Mio.Euro.

"Provinzial Aktien Welt" gestartet

Die Provinzial erweitert seit diesem Frühjahr das bestehende Anlageportfolioihrer Lebensversicherung und bildet mit einem eigenen Produkt dieWertentwicklung eines weltweiten Aktienindexes ab. Die Verwaltung erfolgt direktim Haus durch die Provinzial Asset Management GmbH (ProAM). Durch das hauseigeneManagement verfügt der "Provinzial Aktien Welt" mit 0,19 % p.a. über eine hoheKosteneffizienz auf sehr gutem ETF-Niveau und es fallen keine Handelskosten an.Zudem ist die Investmentstrategie aufgrund ihrer globalen Ausrichtung sehr breitdiversifiziert. Im Einklang mit der Nachhaltigkeitsstrategie der Provinzialwerden ausschließlich Investments ausgewählt, die den Prinzipien des zwischenVereinten Nationen und Unternehmen geschlossenen "UN Global Compact" entsprechenund damit schädliche Umweltpraktiken oder Menschenrechtsverletzungenausschließen. Darüber hinaus weist "Provinzial Aktien Welt" im Vergleich zuglobalen Standardindizes 30 % weniger Treibhausgasemissionen auf.

Wachstumstreiber fondsgebundene Lebensversicherungen

Das erste Geschäftsjahr der rückwirkend zum 1. Januar 2024 fusionierten unddamit zu den Top 10 der größten deutschen Lebensversicherer zählenden ProvinzialLebensversicherung AG konnte mit einer Steigerung der Gesamtbeitragseinnahmenauf 2,1 (2,04) Mrd. Euro (+3,8 %) abgeschlossen werden, während der Marktdurchschnittlich um 3,1 % zulegte. Im Einmalbeitragsgeschäft stiegen dieBeiträge auf 635,0 (549,8) Mio. Euro. Insbesondere die fondsgebundenenVersicherungen entwickelten sich sehr positiv und trugen somit zum Anstieg derEinmalbeiträge bei. Eine Entwicklung, die sich zu Jahresbeginn 2025 dynamischfortsetzte.

Das Neugeschäft gegen laufenden Beitrag konnte ebenfalls deutlich gesteigertwerden und erhöhte sich 2024 um 11,5 % auf 144,4 (129,5) Mio. Euro.

Produktinnovationen in der Lebensversicherung

Zusätzlich brachte die Provinzial Lebensversicherung AG 2024 eine Reihe vonProduktinnovationen auf den Markt und bietet mit ausgeweiteten Serviceangeboteneine Produktpalette für alle Lebensphasen an. Dabei handelt es sich umBiometrie-Produkte zu noch günstigeren Tarifen sowie um Altersvorsorgeproduktemit Garantien von bis zu 100 %. Durch die Möglichkeiten des neuenHöchstrechnungszinses werden diese noch attraktiver. Daneben baut die ProvinzialLebensversicherung das Angebot im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge (bAV)deutlich aus. Das zeigt sich in der Implementierung eines digitalen bAV-Portalsfür Arbeitnehmerinnen und -nehmer, aber auch in einer neuenBerufsunfähigkeitsversicherung, die in der bAV als Direktversicherung eingesetztwerden kann. Die neuen Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungsprodukte derProvinzial erhielten unmittelbar nach Markteinführung Top-Bewertungen vonRatinginstituten, beispielsweise die Höchstbewertungen FFF+ bei Franke &Bornberg und ein 5-Sterne-Rating bei Morgen & Morgen.

Maklermarke HFK 1676 erfolgreich eingeführt

Neben der hybriden Weiterentwicklung des bestehenden Beratungs- undBetreuungsangebotes über die Vertriebswege der Agenturen und der Sparkassensetzt die Provinzial neue Akzente in der Zusammenarbeit mit Maklerinnen undMaklern. Die neue Maklermarke HFK1676 vereint die traditionsreicheVersicherungsexpertise des Provinzial Konzerns und seiner etabliertenMaklerservices mit der innovativen technologischen Basis des Digitalversicherersandsafe. Maklerinnen und Makler können dadurch auf leistungsstarke, bewährteTechnik vertrauen, die schnelle und effiziente Prozesse ermöglicht. Zudem werdensie von Expertinnen und Experten aus dem Maklerservice der Provinzialunterstützt. So gehen digitale Kompetenzen Hand in Hand mit dem großenErfahrungsschatz des Konzerns. Das Angebot von HFK1676 richtet sich anPrivatkundinnen und -kunden sowie an Gewerbekundinnen und -kunden und stellteine zielgenaue Erweiterung des Konzern-Portfolios dar.

KI-Technologien werden zum alltäglichen Unterstützer

Im Bereich KI stellt sich die Provinzial ebenfalls zukunftsfest auf. Dietägliche Nutzung über eine konzerneigene Plattform "Provinzial GPT Chat" hatsich in vielen Bereichen bereits etabliert. Zudem werden in der IT KI-basierteAssistenzsysteme eingesetzt, um die Effizienz sowie die Standardisierung in derSoftwareentwicklung weiter zu erhöhen. Außerdem "füttern" bereits über einDutzend Pilotgruppen die KI mit unternehmenseigenem Wissen für nochspezifischere Unterstützung. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Fachbereichewerden darüber hinaus befähigt, "Software-Roboter" zu entwickeln und somit dorteffizienter zu werden, wo Geschwindigkeit besonders gefragt ist.

Konzern setzt weiter auf leistungsfähiges Recruiting

Trotz der weiterhin schwierigen Arbeitsmarktlage und des Fachkräftemangelsgelang es dem Provinzial Konzern im vergangenen Geschäftsjahr 500 neueMitarbeiterinnen und Mitarbeiter einzustellen. Darunter waren 144 Auszubildende.2025 sollen sogar 150 Azubis hinzukommen. Um die vielseitigen Karriere- undEntwicklungswege im Konzern auszubauen und die strategische Relevanz derAusbildung bei der Provinzial zu unterstreichen, wurde im vergangenen Jahr eine"Ausbilderkarriere" eingeführt. Diese erhielt direkt den "InnoWard", denInnovationspreis der Versicherungswirtschaft. Mehr als 300 Mitarbeiterinnen undMitarbeiter nehmen an der Ausbilderkarriere teil. Auch erhielt die Provinzialwieder den kununu-Award "Top Company" und zählt damit zu den am bestenbewerteten Arbeitgebern. Erneut ist der Provinzial Konzern zudem mit dem auditberufundfamilie ausgezeichnet worden. Das audit bewertet die bereits angebotenenMaßnahmen zur besseren Balance von Beruf und Familie. Mitarbeiterinnen undMitarbeiter haben durch das neue Konzern-Arbeitszeitmodell die Möglichkeit, ihreArbeitszeiten noch flexibler als zuvor zu gestalten und können so besser auffamiliäre Belange reagieren, sei es bei der Pflege von Angehörigen oder derBetreuung von Kindern.

Demokratiebewusstsein als Teil der Unternehmenskultur

Die Provinzial sieht in einem starken gesellschaftlichen Engagement in politischfragiler werdenden Zeiten die Basis einer widerstandsfähigen Demokratie. Auchfördert sie aktiv den internen Diskurs in der Belegschaft sowie das Verständnisfür demokratische Prozesse und Werte. Durch interne Formate wie "Wir fördernDemokratie" übernimmt der Konzern Verantwortung, indem Mitarbeiterinnen undMitarbeiter für das Thema über Dialog- und Schulungsformate sensibilisiertwerden.

Provinzial hält bei Umsetzung der Nachhaltigkeitsziele Kurs

Ungeachtet des Drucks auf das Klimaschutz-Branchenbündnis Net-Zero Asset OwnerAlliance (NZAOA) durch die US-Regierung wird die Provinzial zudem weiterhinMitglied in der von den Vereinten Nationen einberufenen Initiative bleiben. DieCO2-Emissionen in Aktien- und Unternehmensanleihen sind bereits um 28 % imVergleich zu 2021 abgesenkt worden. Als Zwischenziel bis 2030 sollen dieEmissionen hier um 35 % und für den Immobiliendirektbestand um 40 % reduziertwerden. Bis 2050 will die Provinzial das "Netto Null-Ziel" (gemäß NZAOA) in derKapitalanlage bei Treibhausgasemissionen erreichen.

Investitionen in Energiewende

Die Provinzial und die Versicherungskammer Bayern investieren als Kapitalgeberin den deutschen Übertragungsnetzbetreiber Amprion GmbH. Die Provinzial erwirbtmit einem mittleren zweistelligen Millionenbetrag mittelbar ca. 0,75 % an derAmprion. Die Anteile werden zusammen mit den Anteilen der VersicherungskammerBayern in einer Haltegesellschaft gepoolt, an der die Provinzial 35 % derAnteile hält. Damit leisten die beiden größten öffentlichen Versicherer einenBeitrag zur Finanzierung der Energiewende in Deutschland. DasHöchstspannungsnetz von Amprion ist Teil der kritischen und essenziellenInfrastruktur in Deutschland. Amprion spielt eine zentrale Rolle bei derSicherstellung einer zuverlässigen und nachhaltigen Energieversorgung inDeutschland.

Über den Provinzial Konzern

Der Provinzial Versicherungskonzern mit Hauptsitz in Münster gehört zu dengroßen deutschen Versicherungsgruppen. Die Zahl der Kundinnen und Kunden erhöhtesich 2024 auf 5,27 Millionen. Im Geschäftsgebiet des Konzerns im Norden undWesten Deutschlands leben rund 27 Millionen Menschen. Die Regionalversichererdes Konzerns, Provinzial Versicherung, Provinzial Nord Brandkasse, HamburgerFeuerkasse und Lippische Landesbrandversicherung, sind fest in ihren jeweiligenGeschäftsgebieten in Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein,Mecklenburg-Vorpommern, Hamburg und Teilen von Rheinland-Pfalz verwurzelt. Über12.000 Menschen sind für den Konzern im Innen- und Außendienst tätig, daruntermehr als 1.000 Auszubildende. Eine qualitativ hochwertige Betreuung derKundinnen und Kunden ist durch die Vertriebspartner in knapp 1.300 ProvinzialAgenturen, über 100 Sparkassen mit ihren Filialen sowie durch die Zusammenarbeitmit Maklerinnen und Maklern gewährleistet.

Bildzeile: Dr. Wolfgang Breuer, Vorstandsvorsitzender des Provinzial Konzerns

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Christian SchäferKonzernpressesprecherProvinzial Holding Aktiengesellschaftmailto:christian.schaefer@provinzial.dePostanschrift: 48131 MünsterTel. +49 251 219-3644

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