EBA startet zentrale Datenplattform für Banken

Die EU-Bankenaufsicht EBA hat eine zentrale Plattform für Finanzdaten aller europäischen Banken gestartet. Das Pillar-3-Datenportal soll Transparenz und Marktdisziplin stärken – und ist ein wichtiger Baustein für die Zukunft des digitalen Zahlungsverkehrs.

Seit dem 28. Januar 2026 sind erstmals harmonisierte Aufsichtsdaten von allen Instituten des Europäischen Wirtschaftsraums über eine einzige digitale Schnittstelle öffentlich abrufbar. Die Plattform bündelt Informationen zu Kapital, Risiken und Risikomanagement. Damit schafft die EBA die Grundlage für bessere Vergleichbarkeit und stärkere Marktkontrolle.

Offenlegung als Fundament für Stabilität

Warum ist diese Transparenz so wichtig? In einem zunehmend vernetzten Finanzsystem, in dem Fintechs auf stabile Bankenpartner angewiesen sind, schafft das Portal Planungssicherheit. Analysten, Investoren und die Öffentlichkeit können die finanzielle Gesundheit von Banken nun einfacher bewerten. Das fördert Wettbewerb und Disziplin.

Die Initiative knüpft direkt an die Prinzipien von PSD2 und Open Banking an. Diese Regulierung hat den Zahlungsverkehr modernisiert, Wettbewerb durch Fintechs ermöglicht und die Sicherheit elektronischer Zahlungen erhöht. Kern war die Verpflichtung der Banken, auf Kundenwunsch Daten an regulierte Drittanbieter weiterzugeben.

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SCA: Die Zwei-Faktor-Authentifizierung als Sicherheitsstandard

Ein zentrales Sicherheitselement von PSD2 ist die starke Kundenauthentifizierung (SCA). Sie schreibt vor, dass bei den meisten Online-Zahlungen und beim Kontozugriff mindestens zwei unabhängige Faktoren zur Identitätsprüfung genutzt werden müssen:
* Wissen (z.B. Passwort)
* Besitz (z.B. Smartphone)
* Inhärenz (z.B. Fingerabdruck)

Diese Maßnahme hat sich als wirksam gegen Betrug erwiesen. Allerdings passen sich Kriminelle ständig an, wie ein gemeinsamer Bericht von EBA und EZB aus dem Jahr 2024 feststellte. Kontinuierliche Weiterentwicklung der Sicherheitsmaßnahmen bleibt daher essenziell.

Die Richtung ist klar: Von Open Banking zu Open Finance

Das neue Datenportal ist mehr als ein technisches Tool – es weist den Weg zur nächsten Evolutionsstufe: Open Finance. Hier sollen die Datenteilungsprinzipien über Zahlungskonten hinaus auf Sparanlagen, Investments und Versicherungen ausgeweitet werden.

Die regulatorischen Weichen dafür werden gerade gestellt. Die EU arbeitet an einem Paket aus einer neuen Payment Services Regulation (PSR) und der dritten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD3). Diese sollen Schwachstellen von PSD2 adressieren, den Verbraucherschutz stärken und verbliebende Hürden für den Datenzugang beseitigen.

Parallel entsteht mit dem Financial Data Access (FiDA)-Rahmenwerk die rechtliche Grundlage für das erweiterte Ökosystem. Für 2026 wird der Fokus auf der Ausarbeitung der Details liegen. Die EBA wird voraussichtlich mit der Entwicklung Dutzender neuer technischer Regulierungsstandards beauftragt – etwa zu Betrugsprävention, einer Überweisungsempfängerprüfung oder klareren Haftungsregeln.

Die Botschaft ist eindeutig: Die Zukunft des europäischen Finanzsektors liegt in einer integrierten, transparenten und sicheren digitale Infrastruktur. Initiativen wie das Pillar-3-Portal sind dafür unverzichtbare Grundsteine.

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