Brasiliens Zentralbank verschärft Regeln gegen Pix-Betrug

Die Finanzaufsicht weltweit läuft Sturm gegen eine neue Generation von Online-Banking-Kriminellen. Brasilien führt die Offensive an: Das Land verschärft drastisch die Sicherheitsregeln für sein beliebtes Pix-Zahlungssystem. Der Grund? Betrüger nutzen KI und gefälschte QR-Codes für immer raffiniertere Angriffe.

Diese Woche enthüllte die brasilianische Zentralbank umfassende neue Vorschriften – ein Zeichen für die wachsende internationale Dringlichkeit im Kampf gegen Finanzkriminalität. Parallel rüsten die USA ihre Zahlungsinfrastruktur auf, während Europa neue Cybersicherheits-Standards einführt.

Brasilien reagiert auf 217 Prozent mehr Pix-Betrug

Die brasilianische Zentralbank (BCB) zog am 5. September die Notbremse. Nach spektakulären Cyberangriffen mit erheblichen Verlusten führte sie strengere Sicherheitsmaßnahmen ein. Im Fokus: das explosive Wachstum des Pix-Systems, das zunehmend ins Visier organisierter Kriminalität gerät.

Die neuen Regeln greifen sofort. Nicht-autorisierte Zahlungsdienstleister dürfen künftig maximal 15.000 Real (etwa 2.500 Euro) pro Transaktion abwickeln. Gleichzeitig verschärfte die Zentralbank die Kriterien für Pix-Teilnehmer drastisch – schwächere Anbieter sollen ausgesiebt werden.

Der Handlungsdruck ist enorm: Brasilianische Banken meldeten im zweiten Quartal 2025 einen Anstieg der Pix-Betrugsfälle um 217 Prozent im Jahresvergleich.

„Quishing“: Wenn QR-Codes zur Falle werden

Ein besonders heimtückischer Trend bereitet Banken und Verbrauchern Kopfzerbrechen: „Quishing“ – Phishing über QR-Codes. Kriminelle nutzen bösartige QR-Codes in E-Mails und auf physischen Oberflächen, um herkömmliche Sicherheitsfilter zu umgehen.

Die Masche ist perfide: Nutzer können vor dem Scannen nicht erkennen, wohin der Code führt. Fast 90 Prozent der Quishing-Angriffe zielen auf den Diebstahl von Zugangsdaten ab, 18 Prozent direkt auf Online-Banking-Seiten.

Besonders dreist gehen Betrüger vor, indem sie gefälschte QR-Code-Aufkleber über echte kleben – von Parkuhren bis hin zu Restaurant-Speisekarten. Was folgt? Umgeleitete Zahlungen und gestohlene Kreditkartendaten.

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USA modernisieren Zahlungssystem mit ISO 20022

Amerikas Antwort auf die Bedrohung war eine fundamentale Infrastruktur-Modernisierung. Am 14. Juli 2025 stellte die US-Notenbank ihren Fedwire-Überweisungsdienst auf den globalen ISO 20022-Standard um – ein Meilenstein nach jahrzehntelanger Nutzung veralteter Formate.

Der entscheidende Vorteil: Zahlungsnachrichten enthalten nun deutlich mehr strukturierte Daten über Sender, Empfänger und Transaktionszweck. Diese angereicherten Informationen ermöglichen es automatisierten Betrugserkennungssystemen, Anomalien und verdächtige Muster schneller und präziser zu identifizieren.

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KI-Wettrüsten: Wenn Maschinen gegen Maschinen kämpfen

Künstliche Intelligenz hat ein Dilemma geschaffen. Einerseits nutzen Kriminelle KI für realistischer e Deepfake-Videos und -Audios, um Führungskräfte oder Kunden zu imitieren. Andererseits wird KI zur mächtigsten Waffe der Betrugsabwehr-Teams.

Banken verabschieden sich von starren, regelbasierten Erkennungssystemen. Stattdessen setzen sie auf fortgeschrittene KI, die riesige Mengen an Transaktions- und Verhaltensdaten in Echtzeit analysiert. Diese Systeme erkennen subtile Abweichungen vom normalen Kundenverhalten – von veränderten Tippgeschwindigkeiten bis hin zu ungewöhnlichen Gerätestandorten.

Der Blick nach vorn: November als Schlüsseltermin

Die jüngsten Entwicklungen markieren einen Wendepunkt: Die Ära passiver Betrugsüberwachung ist vorbei. Neue EU-Gesetze wie der Digital Operational Resilience Act (DORA) forderten bereits 2025 proaktive Sicherheitsmaßnahmen.

Ein wichtiges Datum steht bevor: Am 22. November 2025 beendet das SWIFT-Netzwerk die Übergangsphase zwischen alten und neuen Zahlungsformaten. ISO 20022 wird endgültig zum globalen Standard – mit noch reichhaltigeren Daten für den Kampf gegen internationale Finanzkriminalität.

Die Zukunft gehört der Verhaltensbiometrie und KI-gesteuerten Warnsystemen, die Kunden in Echtzeit vor Betrugsversuchen schützen. Der Kampf um ein sicheres digitales Banking-Ökosystem wird komplexer – aber auch intelligenter.