Aareal Bank: Guter Start ins Geschäftsjahr 2025 EQS-News: Aareal Bank AG / Schlagwort(e): Quartalsergebnis Aareal Bank: Guter Start ins Geschäftsjahr 2025 15.05.2025 / 06:58 CET / CEST Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
15.05.2025 - 06:58:58EQS-News: Aareal Bank: Guter Start ins Geschäftsjahr 2025 (deutsch)
Aareal Bank: Guter Start ins Geschäftsjahr 2025
EQS-News: Aareal Bank AG / Schlagwort(e): Quartalsergebnis
Aareal Bank: Guter Start ins Geschäftsjahr 2025
15.05.2025 / 06:58 CET/CEST
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Aareal Bank: Guter Start ins Geschäftsjahr 2025
* Bereinigtes Betriebsergebnis steigt im ersten Quartal um 15 Prozent auf
107 Mio. EUR
* Zinsüberschuss mit 249 Mio. EUR weiterhin auf hohem Niveau
* Gesamtrisikovorsorge mit 55 Mio. EUR deutlich unter Vorjahr
* Starkes Neugeschäft mit guten Margen und konservativen
Beleihungsausläufen
* Abbau leistungsgestörter Kredite weiter fortgesetzt
* Starke Kapitalquoten und komfortable Funding- und Liquiditätsposition
Wiesbaden, 15. Mai 2025 - Die Aareal Bank ist mit einem guten Ergebnis in
das Geschäftsjahr 2025 gestartet. Das bereinigte Betriebsergebnis stieg im
ersten Quartal um 15 Prozent auf 107 Mio. EUR an (Q1 2024: 93 Mio. EUR).
Einschließlich Einmalkosten erhöhte sich das Betriebsergebnis auf 100 Mio. EUR
(Q1 2024: 91 Mio. EUR), ein Plus von 10 Prozent.
Der Zinsüberschuss ging um 7 Prozent auf 249 Mio. EUR zurück (Q1 2024: 268
Mio. EUR), was vor allem auf das niedrigere Zinsumfeld und verstärkte
Refinanzierungsaktivitäten zurückzuführen ist. Er blieb aber auf einem
historisch hohen Niveau, dank des im Vorjahresvergleich gestiegenen
Kreditvolumens und guter Margen.
Die Gesamtrisikovorsorge sank im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 36
Prozent auf 55 Mio. EUR (Q1 2024: 86 Mio. EUR). Darin enthalten ist eine
Zuführung von 9 Mio. EUR in den Management Overlay von derzeit insgesamt 94
Mio. EUR. Mit Blick auf die zuletzt gestiegenen geopolitischen und
makroökonomischen Unsicherheiten verfolgt die Aareal Bank weiterhin eine
vorsichtige Risikopolitik.
Der Vorstandsvorsitzende Dr. Christian Ricken erklärte: "Wir sind sehr
zufrieden mit dem Ergebnis des ersten Quartals. Der starke Jahresauftakt
unterstreicht die Ertragskraft und das umsichtige Risikomanagement der
Aareal Bank. Dank unserer ausgeprägten operativen Resilienz sind wir auch
für Zeiten volatiler Märkte gut gewappnet."
Auch der Bestand an leistungsgestörten Krediten (NPLs) konnte weiter
reduziert werden. Er lag per Quartalsende bei 1,3 Mrd. EUR (31.12.2024: 1,4
Mrd. EUR). Die Non Performing Exposure (NPE)-Quote nach EBA Risk Dashboard
Definition belief sich per Ende März auf 2,6 Prozent (31.12.2024: 2,8
Prozent).
Der bereinigte Verwaltungsaufwand erhöhte sich aufgrund einer Priorisierung
von Change-Projekten im ersten Quartal leicht auf 88 Mio. EUR (Q1 2024: 82
Mio. EUR). Insgesamt fielen im ersten Quartal 7 Mio. EUR an Einmalkosten an (Q1
2024: 2 Mio. EUR).
Nach Abzug von Steuern und Verzinsung der AT1-Anleihe belief sich das
Nettoergebnis auf 60 Mio. EUR (Q1 2024: 59 Mio. EUR). Die bereinigte
Eigenkapitalrendite nach Steuern blieb mit 8,2 Prozent (Q1 2024: 8,2
Prozent) stabil, da die Steigerung des bereinigten Betriebsergebnisses
insbesondere durch höhere AT1-Kosten und ein höheres Kapital kompensiert
wurde.
Die Kapitalausstattung blieb auch im ersten Quartal auf einem sehr soliden
Niveau. Die harte Kernkapitalquote (Basel IV phase-in-Quote) konnte weiter
gestärkt werden und lag zum Quartalsende bei 20,6 Prozent (31.12.2024: 20,2
Prozent). Die fully-phased Basel IV CET1 Quote stieg an auf 15,3 Prozent von
15,2 Prozent zum Ende letzten Jahres. Die Gesamtkapitalquote (Basel IV
phase-in-Quote) belief sich auf 28,5 Prozent (31.12.2024: 26,6 Prozent).
Auch ihre Refinanzierungsaktivitäten gestaltete die Aareal Bank erfolgreich.
Im ersten Quartal wurden Anleihen und Pfandbriefe von insgesamt 1,4 Mrd. EUR
am Kapitalmarkt platziert, darunter ein Benchmark-Pfandbrief mit einem
Volumen von 750 Mio. EUR sowie ein Pfandbrief über 750 Mio. schwedische
Kronen, rund 200 Mio. EUR über Private Placements und eine Tier-2-Anleihe über
100 Mio. EUR. Zudem löste die Aareal Bank ihre seit 2013 bestehende
AT1-Anleihe von 300 Mio. EUR erfolgreich mit einer neuen AT1-Anleihe in einem
Volumen von 425 Mio. US-Dollar ab. Damit hat die Aareal Bank ihren
Funding-Plan für das Gesamtjahr bereits weitgehend erfüllt.
Die Liquiditätsquoten LCR und die NSFR blieben mit 219 bzw. 118 Prozent auf
einem sehr guten Niveau.
Entwicklung der Geschäftssegmente
Im Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen zeichnete die Aareal Bank
im ersten Quartal ein starkes Neugeschäft zu guten Konditionen. Das Volumen
von Prolongationen und neu ausgereichten Krediten lag bei 2,3 Mrd. EUR und
damit deutlich über dem Vorjahresniveau von 0,9 Mrd. EUR - auch dank
angezogener Transaktionsvolumina im Markt. Im Auftaktquartal 2025 entfielen
1,2 Mrd. EUR auf die Erstkreditvergabe, bei weiterhin guten Margen und
niedrigen Beleihungsausläufen. Die durchschnittliche Bruttomarge belief sich
auf rund 280 Basispunkte und die durchschnittlichen Beleihungsausläufe lagen
bei konservativen 56 Prozent.
Gegenüber dem Vorjahresquartal stieg das Portfoliovolumen auf 33,0 Mrd. EUR an
(31.03.2024: 32,1 Mrd. EUR), belief sich aber aufgrund von Währungseffekten
leicht unter dem Niveau des Jahresendes 2024 (31.12.2024: 33,5 Mrd. EUR). Die
Portfoliokennzahlen lagen auf einem konservativen Risikoniveau. De
durchschnittlichen Beleihungsausläufe im Bestandsportfolio betrugen 57
Prozent, der Yield-on-debt 9,7 Prozent.
Im ersten Quartal finanzierte die Aareal Bank unter anderem ein
pan-europäisches Hotelportfolio in einem Gesamtvolumen von rund 600 Mio. EUR.
Das Portfolio besteht aus sieben Hotels aus dem Premium-Segment in
Frankreich, den Niederlanden, Irland und Schweden mit hohen ESG-Standards.
Die Objekte liegen in erstklassigen Lagen in Paris, Amsterdam, Dublin und
Stockholm.
Im Segment Banking & Digital Solutions blieb das Einlagenvolumen von Kunden
aus der Wohnungs- und Energiewirtschaft mit 13,4 Mrd. EUR auf einem hohen
Niveau und innerhalb der anvisierten Spanne von 13 bis 14 Mrd. EUR. Die
Einlagen aus diesem Kundensegment, das rund 4.000 Unternehmen mit insgesamt
mehr als neun Millionen Wohneinheiten umfasst, sind ein wichtiger Baustein
im Refinanzierungsmix der Aareal Bank.
Der Zinsüberschuss des Segments belief sich trotz des allgemein niedrigeren
Zinsniveaus im ersten Quartal auf 59 Mio. EUR (Q1 2024: 65 Mio. EUR). Das
Geschäftssegment trägt damit weiterhin positiv zum Zinsüberschuss der
Gesamtbank bei.
Ausblick
Die gute Entwicklung des ersten Quartals steht im Einklang mit dem
kommunizierten Ausblick der Aareal Bank für das Gesamtjahr, auch wenn die
Auswirkungen der zuletzt gestiegenen Marktvolatilität erst nach einiger Zeit
sichtbar werden.
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Über die Aareal Bank
Die Aareal Bank AG mit Hauptsitz in Wiesbaden ist ein führender
internationaler Immobilienspezialist. Die Bank nutzt ihre Expertise, um
Trends, Herausforderungen und Chancen frühzeitig zu erkennen und für ihre
Stakeholder zu nutzen. Sie bietet Finanzierungs-, Banking- und
Zahlungsverkehrslösungen für die Immobilienbranche und angrenzende Branchen
und ist auf drei Kontinenten - in Europa, Nordamerika und Asien - vertreten.
Die Geschäftsstrategie ist auf einen nachhaltigen Geschäftserfolg
ausgerichtet, mit ESG-Aspekten (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung)
als zentrale Bestandteile.
Die Aareal Bank umfasst die Geschäftssegmente Strukturierte
Immobilienfinanzierungen und Banking & Digital Solutions. Das Segment
Strukturierte Immobilienfinanzierungen beinhaltet die
Immobilienfinanzierungs- und Refinanzierungsaktivitäten. Hier begleitet sie
Kunden bei großvolumigen Investitionen in gewerbliche Immobilien. Dabei
handelt es sich vor allem um Bürogebäude, Hotels, Shoppingcenter, Logistik-
und Wohnimmobilien sowie Studierenden-Appartements. Im Geschäftssegment
Banking & Digital Solutions bietet die Aareal Bank Unternehmen aus der
Wohnungs- und Immobilienwirtschaft sowie der Energiewirtschaft als
Digitalisierungspartner umfassende Beratungsservices und Produktlösungen an
und bündelt diese mit klassischem Firmenkunden-Banking und Einlagengeschäft.
Aareal Bank - Wesentliche Kennzahlen
01.01.-31.03.2- 01.01.-31.03.20-
025 241
Ergebnisgrößen
Bereinigtes Betriebsergebnis (Mio. 107 93
EUR)2)
Betriebsergebnis (Mio. EUR) 100 91
Nettoergebnis (Mio. EUR)3) 60 59
Cost Income Ratio (%)4) 35,0 31,3
(Netto-)Ergebnis je Stammaktie 1,00 0,98
(EUR)5) 6)
Bereinigter RoE nach Steuern (%)2) 8,2 8,2
5) 7)
31.03.2025 31.12.2024
Bilanz
Immobilienfinanzierungen (Mio. EUR) 33.033 33.471
Eigenkapital (Mio. EUR) 3.844 5.460
Bilanzsumme (Mio. EUR) 46.138 47.814
Aufsichtsrechtliche Kennziffern8)
Basel IV (phase-in)
Risikogewichtete Aktiva (Mrd. EUR) 14,0 14,3
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) (%) 20,6 20,2
Kernkapitalquote (T1-Quote) (%) 23,5 22,3
Gesamtkapitalquote (TC-Quote) (%) 28,5 26,6
Basel IV (fully phased)
Harte Kernkapitalquote (CET1-Quote) (%) 15,3 15,2
Mitarbeiter 1.179 1.198
1) Vorjahreszahlen beziehen sich lediglich auf den damals als fortgeführten
Geschäftsbereich ausgewiesenen Teil (exkl. Fremdanteile)
2) Bereinigt um Kosten für Effizienzmaßnahmen, Investitionen in
IT-Infrastruktur und sonstige wesentliche Einmaleffekte
3) Vormals Stammaktionären zugeordnetes Konzernergebnis
4) Segment Strukturierte Immobilienfinanzierungen und Banking & Digital
Solutions branchenüblich ohne Bankenabgabe und Beiträge zur
Einlagensicherung sowie ohne Kosten für Effizienzmaßnahmen, Investitionen in
IT-Infrastruktur und sonstige wesentliche Einmaleffekte
5) Ergebniszuordnung unter der Annahme einer zeitanteiligen Abgrenzung der
Nettoverzinsung der AT1-Anleihe
6) Ohne Berücksichtigung des Ergebnisses der nicht beherrschenden Anteile
7) Auf das Jahr hochgerechnet
8) 31. Dezember 2024: inklusive Jahresergebnis 2024 abzüglich einer
inzwischen ausgeschütteten Dividende und inklusive zeitanteiliger Abgrenzung
der Verzinsung der AT1-Anleihe
31. März 2025 (vorläufig; aufgrund der Einführung der CRR III wurde die
Einreichungsfrist der regulatorischen Meldung auf den 30. Juni 2025
verschoben): Inklusive Zwischengewinn 2025 abzüglich einer geplanten
Dividende und inklusive zeitanteiliger Abgrenzung der Verzinsung der
AT1-Anleihe. Die vorläufige CET1-Quote aus der aufsichtsrechtlichen Meldung
zum 31. März 2025 beträgt 19,9%, da die Aareal Bank zum 31. März 2025 bei
der EZB keinen Antrag auf Gewinneinbeziehung gestellt hat.
Die SREP-Empfehlungen zum NPL-Bestand und die NPL-Guidelines der EZB für die
aufsichtsrechtliche Kapitaldeckung neuer NPLs sowie ein zusätzlich
freiwilliger und vorsorglicher Kapitalabzug für regulatorische
Unsicherheiten aus EZB-Prüfungen wurden berücksichtigt.
Ertragslage
01.01.-31.03.202- 01.01.-31.03.2024-
5 1
Mio. EUR
Zinsüberschuss 249 268
Provisionsüberschuss 1 -2
Gesamtrisikovorsorge2) -55 -86
Verwaltungsaufwand -88 -82
(bereinigt)3)
Sonstige Komponenten 0 -5
Bereinigtes Betriebsergebnis3) 107 93
Einmaleffekte -7 -2
Betriebsergebnis 100 91
Ertragsteuern -27 -24
AT1-Zinsen -13 -8
Nettoergebnis4) 60 59
1) Vorjahreszahlen beziehen sich lediglich auf den damals als fortgeführten
Geschäftsbereich ausgewiesenen Teil (exkl. Fremdanteile)
2) inkl. FVPL-Fälle
3) Kosten für Effizienzmaßnahmen, Investitionen in IT-Infrastruktur und
sonstige wesentliche Einmaleffekte
4) vormals Stammaktionären zugeordnetes Konzernergebnis
Segmentergebnisse1)
Struktu- Ban- Konso- Aare-
rierte king & lidie- al
Immobili- Digi- rung / Bank
enfinan- tal Über- Kon-
zierungen Soluti- lei- zern
ons tung
01.01.-31- 01.0- 01.01.- 01.0- 01.01.- 01.0- 01.0- 01.0-
.03. 2025 1.-3- -31.03- 1.-3- -31.03- 1.-3- 1.-3- 1.-3-
1.03- . 2025 1.03- . 2025 1.03- 1.03- 1.03-
. . . . .
2024 2024 2024 2025 2024
Mio. EUR
Zinsüberschuss 190 203 59 65 0 0 249 268
Risikovorsorge -54 -83 0 0 -54 -83
Provisionsüber- 1 -1 0 -1 0 0 1 -2
schuss
Abgangsergeb- 4 3 4 3
nis
Ergebnis aus 1 -17 0 -1 1 -18
Finanzinstru-
menten fvpl
Ergebnis aus -4 8 -4 8
Sicherungszu-
sammenhängen
Ergebnis aus 1 1
at equity
bewerteten
Unternehmen
Verwaltungsauf- -70 -60 -25 -24 0 -95 -84
wand
Sonstiges -3 0 0 -1 0 0 -3 -1
betriebliches
Ergebnis
Betriebsergeb- 65 53 35 38 0 0 100 91
nis
Ertragsteuern -17 -12 -10 -12 -27 -24
Konzernergeb- 48 41 25 26 0 0 73 67
nis vor
veräußerten
Geschäftsberei-
chen
Ergebnis aus 6 6
veräußerten
Geschäftsberei-
chen
Konzernergeb- 48 41 25 26 0 6 73 73
nis
Nicht 0 0 0 0 2 0 2
beherrschenden
Anteilen
zurechenbares
Konzernergeb-
nis
Eigentümern 48 41 25 26 0 4 73 71
der Aareal
Bank AG
zurechenbares
Konzernergeb-
nis
1) Die Darstellung unterliegt der IFRS 5-Systematik.
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15.05.2025 CET/CEST Veröffentlichung einer Corporate News/Finanznachricht,
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Unternehmen: Aareal Bank AG
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65189 Wiesbaden
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Telefon: +49 (0)611 348 - 0
E-Mail: aareal@aareal-bank.com
Internet: www.aareal-bank.com
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2137772 15.05.2025 CET/CEST
